NSW CTP 共同過失：保險人說你有部分責任時怎樣回應

先把決定信拆成表格。第一欄寫保險人的共同過失百分比，第二欄寫每一條具體理由，第三欄寫可支持或反駁該理由的證據。不要只寫「我不同意」或「對方才是錯」。

有用的第一批資料通常包括警方事件編號、事故照片、閉路電視或行車記錄儀、目擊者、救護、醫院和家庭醫生紀錄、車損位置、道路環境、以及保險人的責任決定。若決定影響每週收入補償或治療批准，也要把實際後果列出來，否則 reviewer 可能只把它當成抽象責任爭辯。

共同過失的核心是：受傷人士是否未有合理照顧自身安全，而該行為是否導致意外或加重傷害。如果成立，結果通常以百分比表示。常見例子包括未繫安全帶、未戴頭盔、酒精或藥物因素、行人不按交通燈過路、乘坐明知司機受酒精影響的車輛、或未按路況採取合理注意。

但比例不是自動答案。保險人必須把行為、事故機制和傷害結果連起來。例如「未繫安全帶」不只是一個事實問題，還要問：它是否實際加重本次受傷？加重多少？醫療紀錄是否支持這個推論？

NSW CTP 的法定個人傷害給付包括醫療治療、護理、商業協助和每週收入補償。共同過失比例可能在不同階段產生不同效果，尤其是 52 週節點、主要或全部責任判斷、輕微傷害或非輕微傷害分類。

實務上，保險人可能把共同過失與其他問題混合，例如工作能力、醫療證明、輕微傷害分類或治療爭議。回應時要分開寫：哪些是責任比例；哪些是每週收入補償 consequence；哪些是醫療或治療問題。若決定已經影響每週收入補償，還要核對事故前每週收入、收入紀錄、工作能力證明、醫學工作能力意見以及實際崗位要求，因為 PAWE 數字和工作能力證據會決定停付或減付決定是否站得住腳。相關頁面包括 每週收入補償 stopped、工作能力爭議 和 輕微與非輕微傷害分類。

如果你的傷勢和損失符合普通法損害賠償請求的條件，共同過失會直接影響最終金額。通常做法是先評估總損失，再按共同過失比例扣減。例如損失為 $100,000，而共同過失為 25%，可能只剩 $75,000。

這就是為甚麼 10%、15% 或 25% 的差距不是小事。比例看似抽象，但對未來經濟損失、既往經濟損失和和解談判都有實際金額後果。

最有用的證據通常不是單一文件，而是能互相對照的證據鏈：

• 事故證據：警方材料、現場照片、車輛損壞、行車記錄或閉路電視、交通燈或道路標誌、天氣和光線。
• 證人證據：獨立證人、乘客、路人、最先到場人員，但要檢查時間和位置是否一致。
• 醫療因果：救護、急診、家庭醫生和專科紀錄是否支持保險人的“該行為加重傷害”推論。
• 行為證據：安全帶/頭盔、酒精或藥物、速度、手機、疲勞、乘車選擇等是否真的被證明。
• 決定文件：保險人決定、內部覆核結果、委員會文件，逐條標示仍有爭議的理由。

若證據不完整，先保留權利並列出補交時間表，比等到 deadline 過了才提交更安全。

以下是常見但容易被誤用的情境：

• 未繫安全帶：可能有明確起點，但仍要檢查是否加重本次具體傷害。
• 未戴頭盔：要看頭面部傷害、碰撞機制和頭盔證據。
• 行人事故：要檢查行人信號、能見度、司機速度、反應時間和碰撞點。
• 乘坐酒駕車輛：關鍵是你是否知道或理應知道司機受酒精影響，以及有沒有合理替代選擇。
• 單車、電單車或電動滑板車：道路規則、車速、防護裝備和傷害機制都可能影響比例。

相關案例可參考 Kojic 行人過失分析、Cheng 後車追尾分析 和 Evic 單車事故分析。

內部覆核不是只為了讓同一個保險人再看一次，而是為日後委員會程序或談判建立有序文件。建議用以下結構：

1. 列出保險人的百分比和每條理由。
2. 逐條引用事故證據和醫療證據。
3. 說明為何比例過高，或為何某一項指控根本不成立。
4. 說明比例如何影響每週收入補償、treatment、care 或 common law 損害賠償。
5. 保留向 人身傷害委員會 申請 review 的權利。

如果同時存在輕微傷害分類、工作能力或治療爭議，要各自標題處理，避免錯用流程。可參考 委員會法律審查與醫學評估的區別。

很多覆核文件失敗，不是因為申請人沒有說明痛苦，而是因為沒有回答比例問題。常見失誤包括：

• 只說對方司機錯，沒有回應自己被指的具體行為。
• 只交醫療報告，沒有說明醫療報告如何反駁加重傷害的推論。
• 忽略早期救護或急診紀錄與後來敘述不一致的問題。
• 把每週收入補償、treatment 和責任問題全部混在一封信，沒有分清流程。
• 錯過內部覆核或委員會申請期限。

若期限很近，不要等所有報告齊全。先提交核心保留權利材料包：

• 保險人的決定信和共同過失百分比。
• 你不同意的每一條理由。
• 現有最強證據：警方資料、照片、閉路電視、早期醫療紀錄、證人資料。
• 一頁時間線：事故、受傷、治療和保險決定的時間線。
• 補交清單：仍在等待哪些文件，預計何時提供。

這樣可以保住期限，同時讓 reviewer 知道你不是拖延，而是在有序補充證據。

共同過失決定往往把三個問題寫在一起：第一，受傷人士的行為是否不合理；第二，該行為是否造成事故或加重傷害；第三，這個比例會怎樣影響每週收入補償、治療費用、護理費用或普通法損害賠償。覆核材料應把這三個問題分成不同小標題處理。

例如，保險人說你沒有繫安全帶，不能只回答「對方司機撞我」。還要說明安全帶證據從哪裡來、急診紀錄是否支持衝擊方向、傷害位置是否真的與未繫安全帶有關，以及即使有一定責任，保險人採用的比例是否過高。

如果爭議涉及行人、踩單車人士、電單車騎手或乘客，材料還應說明他們在事故前能看到甚麼、可合理採取甚麼行動、道路環境是否限制反應，以及車輛駕駛人是否仍有主要避讓責任。

最有幫助的材料包通常不是一大堆沒有順序的文件，而是一套可以快速核對的索引。第一頁寫明決定日期、共同過失百分比、影響的給付項目和最接近的期限；第二頁列出保險人的每一條理由；後面再按編號附上證據。

• 事故資料：警方事件編號、現場照片、車損照片、道路環境、天氣、光線和行車記錄。
• 早期醫療資料：救護紀錄、急診紀錄、第一次家庭醫生紀錄，以及說明受傷機制的專科資料。
• 身份和給付資料：保險人決定信、收入資料、醫療證明、治療請求和已批准或被拒絕的項目。
• 時間線：事故、首次就醫、保險決定、內部覆核期限和任何委員會文件的日期。

這種整理方式能讓覆核人直接看到：哪些事實被接受、哪些事實被爭議、哪些證據還在等待，以及為甚麼保險人的比例需要重新考慮。

追尾和突然轉線：後車不一定永遠全責。若前車剛切入、急煞、煞車燈問題或多車連環碰撞，需要用行車記錄、車損位置和證人證據重建碰撞順序。

行人事故：保險人可能說行人沒有注意交通，但仍要看駕駛人車速、能見度、行人信號、碰撞點和避讓時間。行人有部分責任，不等於駕駛人沒有責任。

乘客案件：乘客通常不是控制車輛的人，但若保險人指稱乘客明知司機受酒精或藥物影響而上車，就要具體看乘客知道甚麼、有沒有合理替代交通、事故前是否有明顯警告。

安全帶或頭盔問題：關鍵不是單純有沒有佩戴，而是該問題是否實際改變了本次受傷的嚴重程度。醫療證據和事故機制必須互相支持。

一份有用的共同過失覆核材料，通常不是把所有事情重新講一遍，而是圍繞保險人的決定逐條回答。第一頁可以寫明：決定日期、保險人採用的百分比、受影響的給付項目、最接近的期限、你要求改變的結果。第二頁開始再按保險人的理由逐條回應。

例一：安全帶指控。如果保險人說沒有繫安全帶導致傷害加重，應先確認這個事實來自哪裏，是警方紀錄、救護紀錄、車輛資料還是推論。然後把受傷位置、衝擊方向、急診描述和專科意見放在一起，說明該行為是否真的加重本次傷害。如果證據只證明可能沒有繫安全帶，卻不能證明加重程度，比例可能需要重新審查。

例二：行人或騎車人指控。如果保險人說你沒有保持注意，應同時核對司機車速、照明、天氣、視線、交通燈、碰撞點和反應距離。行人或騎車人有部分責任，並不自動說明司機沒有主要避讓責任。覆核材料應寫出雙方在事故前幾秒各自能看到甚麼、可合理採取甚麼行動。

例三：乘客案件。如果爭點是乘坐受酒精或藥物影響的司機車輛，要具體寫明你知道甚麼、何時知道、是否有明顯醉酒跡象、是否有合理替代交通，以及事故前是否有人提出安全擔憂。不要讓保險人用概括性說法替代實際證據。

最後，把共同過失與其他爭點分開：責任比例是一項，工作能力是一項，治療必要性是一項，輕微傷害分類或永久損傷評估又是另一項。這樣寫，覆核人才能看清楚哪些決定應被改變，哪些證據仍需補交。

補充提示：如果保險人的來信同時提到停付、減付、治療拒絕或多數責任，不要把所有回應塞進同一個段落。先寫共同過失比例，再寫該比例是否影響 52 週後的法定給付，最後才寫普通法損害賠償。這樣可以避免保險人把責任比例、醫療必要性和收入能力混為一談，也方便日後把材料交給律師、覆核人或委員會審查。

實務核對：每一項反駁最好都寫成「保險人說甚麼、我用甚麼文件回應、這份文件證明甚麼、還缺甚麼文件」。例如閉路電視只能證明車輛位置，不一定證明傷害加重；急診紀錄能說明初期症狀，但不一定回答速度或反應時間；收入資料可以說明給付後果，但不能替代責任證據。這樣拆開後，即使部分事實對你不利，也可以清楚說明為甚麼保險人的比例仍然過高，或為甚麼該比例不應同時影響治療、每週收入補償和普通法損害賠償。

如果保險人只引用結論而沒有說明推論過程，覆核材料可以要求其指出依賴的照片、紀錄、醫學意見或法定依據。共同過失不是猜測，也不是因為傷勢嚴重就自動提高比例；比例必須能由具體事實和醫學因果支持。若相關文件仍未取得，應在覆核中列明已要求的資料、要求日期和預計補交時間，避免被誤解為沒有證據。

共同過失爭議應以 Motor Accident Injuries Act 2017 (NSW)、SIRA Motor Accident Guidelines、保險人書面理由和 PIC 文件為基礎。不要承諾某個比例一定會被推翻。較準確的說法是：根據事故證據、醫療因果和決定理由，保險人的比例可能需要重新審查。

本頁的核心答案是：共同過失是 NSW CTP 中按比例處理的共同過失問題；它可能影響法定個人傷害給付、每週收入補償和損害賠償；有效回應需要逐條處理保險人指控、證據、內部覆核和委員會流程。