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財務資料與索償爭議的關係

CTP 保險公司可以索取我的就業、税務或銀行記錄嗎？

保險公司可以要求相關資料，但範圍及法律依據必須合理

就業、税務及財務記錄可能與 PAWE、每週收入給付、所稱經濟損失或部分精神功能有關，但這不等於保險公司可無限查閲每個賬户及每筆交易。應要求它說明涉及哪項爭議、日期範圍及文件類別。損害賠償申索中的《Motor Accident Injuries Act 2017》第 6.24 條要求配合合理請求，並考慮相關性、已有資料、負擔、法律專業保密、明確程度及時間等因素。

正確做法通常既不是未經審查便交出全部財務生活，也不是僅以隱私為由拒絕所有資料。有針對性的文件可有效證明收入及損失；過寬要求則可能披露無關家庭消費、第三方資料、受保密保護的項目或與爭議無關的敏感交易。

不同階段適用不同權力。保險公司在索償管理中提出要求，與 PIC 根據 PIC Act 第 49 條及 Rules 46 至 47 向銀行或僱主發出 direction for production 並不相同。進入 Commission 程序後，異議、範圍、提交日期及查閲次序由該程序處理。

Herman Chan（Stephen Young Lawyers）審閱

就業、税務及銀行記錄按 NSW CTP 索償中的具體收入或功能爭議分類。
先把每項財務文件與明確爭議對應，才能判斷範圍、相關性及隱私安排。

哪些資料可能相關，為什麼？

工資單、payroll 報表、僱傭合約、roster 及僱主信件可證明事故前收入、請假、復工時數及事故後收入。自僱或收入浮動人士可能需要報税表、assessment notice、業務賬目及 BAS。只有在較直接資料不完整時，銀行流水有時才用於核對收付款。

銀行交易也可能針對某項功能爭議而被要求，但必須放在背景中理解。一筆消費或轉賬本身不能證明是誰進行活動、交易目的或精神功能。依賴記錄的一方仍須解釋該記錄在索償中究竟證明什麼。

如何判斷要求是否合理？

第 6.24 條適用於損害賠償申索的合作責任，因素包括資料是否相關、保險公司已有多少資料、配合負擔、法律專業保密、要求是否充分具體、提出時間及會否延誤法院程序。指南第 4.128 條亦要求保險公司在索取進一步資料前先考慮已掌握的資料。

可要求保險公司說明：哪項給付或指控有爭議；該文件如何回答問題；為何需要這一期間；為什麼工資或會計資料不足；第三方及無關交易能否遮蓋；資料將如何安全傳送和保存。不能用遮蓋隱藏相關資料，但具體隱私問題可以準確提出。

如保險公司要求 PIC 指令第三方提交文件，有何不同？

根據 PIC Act 第 49 條及 Rules 46 至 47，當事人可申請指令非當事人提交文件。Member 可批准或拒絕，並處理異議、日期及查閲命令。如提出請求的一方已根據 MAI Act 第 6.3 條有權取得有關機動車事故文件，就不應另用第三方指令。

在 AAI Limited t/as GIO v Williams [2026] NSWPICMP 414 中，Commission 准許一項範圍受限的 Commonwealth Bank 資料請求，因為在該精神 WPI 爭議中具有初步相關性及正當取證目的。裁決明確沒有最終認定每項資料相關，也不是所有銀行記錄均須提交或可證明精神損傷的普遍規則。

下一步應怎樣做

回應財務記錄要求的步驟

在提交或提出異議前，把每項文件與具體爭議對應起來。

  1. 書面要求說明範圍及依據

    列明文件類別、賬户、日期範圍、索償問題及依賴的法律或程序。

  2. 檢查已經提交的資料

    整理保險公司已有的工資單、報税表、會計報告、payroll 及銀行資料。

  3. 提出較直接且合比例的來源

    如可行，先提供 payroll 或會計資料，而非披露與爭議無關的完整賬户交易。

  4. 具體說明隱私或保密問題

    指出第三方資料、受保密保護條目或無關類別，並建議縮小範圍、遮蓋或查閲命令，而非籠統拒絕。

  5. 遵守正式指令或及時申請更改

    PIC 指令須按原文執行，除非在期限內取得異議、變更或其他命令。

證據

收入及損失常用資料

針對實際計算，採用最直接、完整且可理解的記錄。

  • 僱傭合約、工資單、payroll 彙總及 roster。
  • 僱主關於時數、請假、晉升及事故後職務的確認。
  • 相關財政年度報税表及 assessment notice。
  • 適用時的業務財務報表、BAS、發票及開支記錄。
  • 會計師對營業額、個人勞動收入及開支的核對說明。
  • 僅限相關賬户、期間及指定目的的銀行流水。
  • 記錄提交文件及獲同意遮蓋項目的清單。
  • 保險公司要求、異議往來及任何 PIC 指令或查閲命令。

常見錯誤

  • 向保險公司提供賬户密碼或不受限制的實時網銀權限，而非透過安全渠道提交文件。
  • 把營業額、存款或信用卡消費直接當成個人收入或工作能力。
  • 在沒有說明依據下遮蓋相關交易。
  • 損害賠償合作責任適用時，無解釋拒絕合理要求。
  • 把 Williams 當成銀行交易可證明 WPI 或每個保險公司要求均有效的最終裁決。

時限

按正確程序及時回應

回覆時間取決於普通保險公司要求、正式文件指令還是 Commission 命令。

  • 範圍不清時，應先確認收到並儘快要求澄清。
  • 損害賠償申索中，第 6.24 條合理性爭議在現行 Regulation 下可直接成為 merit review 事項而不先內部覆核。
  • PIC 指令會列明提交及送達日期，應在 Commission 程序內及時異議或申請更改。
  • 不要讓文件爭議掩蓋另一項保險決定、內部覆核、損害賠償或法院期限。

常見問題

必須交出所有銀行賬户嗎？
並非自動如此。相關性、範圍、已有資料及負擔都重要。應要求保險公司指出賬户、期間及爭議，並就適當範圍取得意見。
可以遮蓋無關交易嗎？
有時可協商遮蓋或由 PIC 作查閲命令，但不要自行隱藏相關資料。先說明具體隱私或第三方問題並取得書面同意或命令。
保險公司可以要求報税表嗎？
如 PAWE、經濟損失或自僱收入有爭議，相關年度報税資料可能合理。仍應檢查期間、已有資料及是否需要完整附件。
銀行存款等於收入嗎？
不一定。存款可能是轉賬、貸款、退款、共同資金或營業額，須以發票、工資、開支及會計資料核對。
PIC 指令與普通保險公司來信相同嗎？
不同。PIC 指令依據 Commission 權力並載有正式提交和查閲安排；如反對，應在該程序內處理。
Williams 已經決定銀行記錄可證明精神 WPI 嗎？
沒有。該案只准許收集範圍受限、初步相關的資料，並沒有決定交易最終意義、PIRS 等級或 WPI。

相關 NSW CTP 指南

官方資料來源

以上現行法規及官方指南是本頁的資料依據。實際處理方式取決於事故日期、索償類別、保險公司的來信及已經提供的證據。

財務資料要求

在披露過多或拒絕合理要求前先檢查範圍

可發送保險公司要求、現有收入資料及任何 PIC 指令。我們可協助辨認相關文件、合比例範圍及需要及時處理的異議。

請我們審查財務資料要求閲讀 Williams 案例解讀

僅供一般參考： 本頁介紹 NSW 機動車事故索償制度，並非針對個人情況的法律意見，也不保證保險公司接受索償、繼續付款、覆核成功或可獲普通法損害賠償。如來信列有時限，應一邊處理時限，一邊儘快尋求意見。