致命車禍後的精神傷害：家屬應如何準備 NSW CTP 索償

致命事故令人極度悲痛，但 NSW CTP 精神傷害索償通常仍須證明申索人患有可識別的精神科疾病，而且該疾病由事故或其直接後果所造成。較有力的資料會說明申索人與死者的關係、如何目擊或得知事故、何時出現症狀、何時開始治療，以及傷害如何改變工作、學習、睡眠、家庭照護、社交和獨立生活能力。

不要把精神傷害索償、殮葬費用、親屬賠償、供養損失或遺產事務混成一項籠統的「家庭損失」。這些問題可源自同一事故，但法律問題和所需證據並不相同。

配偶、父母、子女、兄弟姊妹或其他關係密切的人可能需要評估自己的情況，但親屬身分本身並不保證索償成立。通常還要考慮申索人是否目擊碰撞、到達現場、在醫院接觸嚴重後果、收到即時死亡通知，或承擔事故後的直接事務。

沒有親眼看到碰撞並不等於一定沒有索償，但申索人需要更清楚證明自己如何接觸事故後果，以及這種經歷如何導致已診斷的精神科傷害。每位家屬都必須以自己的診斷、因果關係和功能資料證明自己的索償。

失眠、哭泣、焦慮、注意力下降或迴避駕駛都可能在喪親後出現，但症狀名稱並不等於正式診斷。醫生可能按臨床情況診斷創傷後壓力症（PTSD）、重度抑鬱症、適應障礙、急性壓力反應、恐慌症或其他精神科疾病。

診斷名稱也不是全部。病歷應說明診斷依據、症狀何時出現、治療計劃、既往精神健康狀況、其他壓力因素，以及為何事故是傷害的原因或重要促成因素。只有「事故後很難過」的紀錄，通常不足以回答這些問題。

保險公司可能分別處理門檻傷情分類和全身永久傷損比例（WPI）。是否有正式精神科診斷、診斷屬於哪一類，以及現行法規如何處理該診斷，都可能影響門檻傷情問題。不能籠統地說所有焦慮、抑鬱或 PTSD 一定屬於非門檻傷情。

精神科 WPI 則是另一項永久傷損評估。它通常要等病情足夠穩定後，按照適用的 Motor Accident Guidelines 方法評估。身體 WPI 與精神科 WPI 不能相加來達到大於 10% 的非經濟損失門檻。門檻傷情分類亦不等同於 WPI 結果。

一份清楚的時間線應由事故日期開始，記錄死亡通知、現場或醫院接觸、首次症狀、首次求醫、轉介、用藥、治療變化、缺勤和功能下降。時間線應與家庭醫生（GP）、心理學家、精神科醫生、醫院及僱主紀錄互相吻合。

如申索人在事故前已有精神健康問題，或同時經歷工作、家庭或經濟壓力，不應隱瞞。較有幫助的醫學意見會比較事故前後的情況，說明事故是否造成新傷害、加重既有病情，或只是多個因素之一。

• 與事故的聯繫：親屬關係、目擊或通知經過、警方和醫院資料，以及申索人處理事故後果的情況。
• 診斷和治療：家庭醫生病歷、心理學家和精神科醫生報告、轉介、用藥、治療計劃及覆診紀錄。
• 因果關係：有日期的症狀時間線、事故前病史、其他壓力因素及醫生的原因分析。
• 功能影響：缺勤、減少工時、學習中斷、睡眠問題、迴避駕駛、照護能力和社交變化。
• 爭議程序：保險公司決定書、內部覆核文件、獨立醫學檢查（IME）資料及 Personal Injury Commission（PIC）文件。

證據不應只是一大疊病歷。最好用簡短索引說明每份文件回答的是診斷、因果關係、治療、工作能力還是損害賠償問題。

精神科診斷需要醫學證據，但實際影響往往要用其他資料補充。例如醫療證明、值班表、糧單、僱主紀錄、請假資料、學習中斷、家人照護安排和治療出席紀錄，都可能說明傷害如何影響生活。

如申索人要求每週收入補助，PAWE、工作能力和事故後收入會按各自規則處理。正確的 PAWE 並不決定精神傷害索償或普通法損害賠償的整體價值。

• 病歷只反映一般哀傷，沒有可識別的精神科診斷。
• 症狀開始時間、治療紀錄和事故經過不一致。
• 既往病情或其他壓力事件才是主要原因。
• 申索人與事故或其直接後果的聯繫不足。
• 治療中斷，或欠缺工作及生活功能受影響的資料。
• 精神傷害、死亡索償和供養損失資料混在一起，無法看清具體要求。

回應時應逐項對應決定書中的理由，而不是只重複事故非常嚴重。若保險公司依賴醫學檢查報告，應核對報告是否遺漏重要紀錄、採用錯誤時間線或沒有處理申索人的實際功能。

先閱讀書面決定，確認保險公司究竟爭議的是資格、因果關係、治療、門檻傷情、WPI、每週收入補助還是其他問題。決定書通常亦會說明可採用的覆核程序和相關期限。不同決定可能適用不同程序，不應憑經驗假設固定期限。

內部覆核材料應包括決定書、爭議點表、醫療證據索引、症狀和治療時間線，以及要求保險公司作出的具體決定。如果內部覆核未能解決問題，某些爭議可提交 PIC，但醫療評估、實體覆核和其他程序的管轄範圍並不相同。

同一事故可能涉及死者遺產、殮葬費用、親屬賠償、供養損失，以及某位家屬本人的精神科傷害。精神傷害索償關注申索人自己的診斷、治療、收入和功能影響；親屬賠償或供養損失則關注死亡造成的經濟後果。

建議為每個問題建立獨立資料夾，並用同一事故編號互相參照。這樣既能保持事實一致，也能避免保險公司把不同要求合併成一個模糊的拒絕理由。

警方、死因調查、喪禮和遺產事務可能持續一段時間，但精神健康治療不應因此延誤。如有自傷風險、無法照顧自己或嚴重危機，應立即聯絡醫療服務或緊急服務。

對索償而言，早期病歷亦可記錄症狀出現和發展過程。治療的首要目的仍是健康，而不是製造證據；病歷應如實記錄改善、惡化、治療中斷和其他生活壓力。

• 保險公司的所有決定書、索償編號、電郵和覆核通知。
• 警方事件編號、醫院資料和可取得的事故資料。
• 家庭醫生、心理學家、精神科醫生和醫院病歷、轉介、處方及治療計劃。
• 事故前後的工作、收入、請假、學習和照護資料。
• 一頁式時間線和一份文件索引，標明每項資料所處理的問題。

較清楚的文件會圍繞保險公司的具體理由整理資料，由醫生說明診斷和因果關係，並用實際例子說明功能變化。坦白處理既往病史、治療空檔和其他壓力因素，通常比迴避這些問題更有幫助。

常見問題包括：只提交情緒陳述、把診斷當作自動獲賠、沒有解釋治療中斷、把多位家屬的資料混在一起，或等待所有文件「完美」才查看決定書中的程序期限。

• 申索人的法律問題是精神傷害、死亡費用、供養損失，還是多個獨立問題？
• 是否有正式診斷？醫生有沒有說明事故因果關係和其他可能原因？
• 最早病歷是否準確記錄症狀和事故背景？
• 保險公司決定的具體理由是甚麼？應申請內部覆核還是採用其他程序？
• 是否有正在臨近的期限，需要先提交核心材料並說明後續補件？

1. 先求醫，並向醫生準確說明事故、死亡通知和症狀發展。
2. 保存書面決定，建立事故、治療、工作和功能時間線。
3. 把精神傷害資料與殮葬、供養和遺產資料分開。
4. 按決定書核對覆核程序和期限；不要假設聯絡律師會自動延長期限。
5. 如決定涉及複雜的資格、因果關係、門檻傷情、WPI 或 PIC 程序，盡早取得針對性法律意見。